Los clientes ahorran R $ 8,3 mil millones con las cooperativas de ahorro y crédito

Larissa García
Brasilia DF

Una encuesta de Sicoob realizada por Folha muestra que sus miembros habrían gastado R $ 8,3 mil millones más en 2020 si hubieran seleccionado un banco tradicional para sus transacciones. El cálculo se realizó sobre la base de la diferencia entre los precios promedio en las cooperativas que integran el sistema y otras instituciones del sistema financiero utilizando datos del banco central.

La encuesta muestra las diferencias en las tasas de interés y de moda, como los sobregiros y las tarjetas de crédito renovables, que pueden ser significativas.

Según el estudio, sumar intereses y diferenciales de tarifas a la distribución de los resultados le ahorró a cada cliente un promedio de R $ 3.100 cuando eligieron una cooperativa como su institución financiera.

“Las cooperativas pueden calcular valores más accesibles para su propio modelo de negocio que no están orientados al beneficio. No tendría sentido lucrar contra los miembros que también son miembros de la institución para distribuir todo al final del año ”, explica Meinnio Meinen, Director de Coordinación Sistémica y Relaciones Institucionales de Sicoob.

La cooperativa de ahorro y crédito es una institución financiera creada por la asociación de personas para brindar servicios financieros a sus miembros.

Los cooperativistas son tanto propietarios como usuarios de la institución, quienes participan en la gestión y disfrutan de sus productos y servicios. En las cooperativas, tienen acceso a los principales servicios que se ofrecen en los bancos, como cuentas corrientes, inversiones financieras, tarjetas de crédito y préstamos.

“Nuestros canales digitales son similares a los de los bancos tradicionales y las fintechs. Después de la pandemia, el 90% de las operaciones de nuestros miembros se llevaron a cabo a través de estas plataformas ”, enfatiza Meinen.

Explica que una vez que se distribuyan las ganancias, si hay pérdidas, los miembros deberán asumir los costos.

“Sin embargo, hay casos raros en los que el miembro realmente tiene que pagar. Suele haber una reserva para cubrir estas pérdidas, y si eso no es suficiente, la cooperativa puede retirarse de préstamos futuros en lugar de cobrar a sus socios ”, dice.
Según el estudio, quienes ingresaron a la cuenta de descubierto pagaron 0,78 puntos porcentuales menos en la tasa de interés mensual que el promedio de los bancos. Esto corresponde a un ahorro de R $ 125,7 millones para los cooperativistas al final del período de informe.

“Esa diferencia puede ser aún más significativa ya que estamos tomando el promedio del sistema financiero. Algunos institutos cobran tarifas superiores a la media ”, dice el gerente de Sicoob.

Según la encuesta, los honorarios de gestión de cuentas para las personas jurídicas en el sistema cooperativo rondan los 60 reales al mes. En otros bancos ronda los 155 reales. En 2020 los cooperativistas dejaron de gastar R $ 965,5 millones.

“El estudio se hizo con cooperativas afiliadas a Sicoob, pero la lógica se aplica a cualquier otro sistema cooperativo. El modelo de negocio en sí ofrece mejores precios ”, enfatiza Meien.
Para él, el desafío de las cooperativas es la comunicación con la sociedad. "Tenemos que ser más llamativos a la hora de promocionar nuestro modelo", dice.

El Coordinador de Crédito de la OCB (Organización de Cooperativas Brasileñas), Thiago Borba, coincide en que existe un problema de comunicación y difusión del modelo y cree que este es el “talón de Aquiles” de las cooperativas.

“Logramos hablar bien al público interno, pero aún necesitamos mejorar la comunicación con la sociedad para mostrar los beneficios de trabajar juntos. Todavía hay mucho margen de crecimiento en los centros urbanos y las grandes ciudades. Las cooperativas se han consolidado en las zonas rurales y en el campo ”, subraya.

Para él, muchos consumidores todavía ven a la cooperativa de ahorro y crédito como una institución cerrada y no saben que son instituciones similares a un banco.
“Tenemos puntajes más bajos que el resto del sistema financiero. Entonces, si el cliente tiene información y conoce el modelo, no tiene sentido elegir instituciones más caras en las que no esté involucrado ”, dice.

La información proviene de FolhaPress