10% de los préstamos hipotecarios otorgados a compradores extranjeros

Alrededor del 10 por ciento del valor de los nuevos préstamos para la compra de una casa se destinaron a ciudadanos extranjeros, según estimaciones del Banco de Portugal (BdP). Este crecimiento se explica por la gran demanda de viviendas en Portugal por parte de extranjeros y por el hecho de que estos compradores están cada vez más en edad de trabajar.

Según un informe de DN "El crédito a ciudadanos extranjeros (residentes y no residentes) ha aumentado en el período reciente, pero sigue teniendo un peso reducido", señala el último Informe de Estabilidad Financiera, que también revela que "del valor de nuevas operaciones de crédito en 2021 y en el primer semestre de 2022 se otorgó el 10% a ciudadanos extranjeros”. DN/Dinheiro Vivo cuestionó al supervisor sobre el valor nominal de los préstamos en cuestión, pero una fuente oficial aclaró que "la información solicitada incluye un componente estimado, razón por la cual la referencia en el Informe de Estabilidad Financiera es un porcentaje y se redondea al punto decimal".

Pero si miramos el peso de los extranjeros en el stock de préstamos a la vivienda concedidos por los bancos -es decir, no sólo en los nuevos préstamos sino en el importe total de los balances de los bancos- hay un aumento. Hubo un aumento del 6,4 por ciento al 7 por ciento entre finales de 2019 y junio de 2022.

El Banco de Portugal también señala que los préstamos para vivienda otorgados por instituciones financieras nacionales a ciudadanos extranjeros tienden a tener indicadores de riesgo más bajos. La relación préstamo-valor (LTV) es más baja y los vencimientos de los contratos también son más cortos.

Más compradores extranjeros

Este aumento de los préstamos para la vivienda concedidos a ciudadanos extranjeros coincide con un fuerte apetito por los inmuebles nacionales. "Las transacciones de vivienda por parte de no residentes han aumentado significativamente en el período reciente, en particular las que involucran a compradores que residen fuera de la Unión Europea", indicó el Banco de Portugal.

El Banco de Portugal concluye que esta demanda externa ha contribuido al aumento de los precios inmobiliarios "La heterogeneidad regional de la demanda de no residentes contribuye a una evolución diferenciada de los precios entre regiones. En particular, en el período reciente, marcado por el aumento de la demanda de no residentes, el crecimiento de los precios de la vivienda ha sido más acentuado en las regiones donde su peso es mayor y el porcentaje de operaciones financiadas con crédito es menor”, ​​se lee en el mismo documento.

En el segundo trimestre de 2022, el precio medio de la vivienda creció interanualmente un 19,8 % en el Algarve, un 14,5 % en el Área Metropolitana de Lisboa, un 11 % en Oporto y un 10,8 % en el resto del país . “En términos agregados, el porcentaje de operaciones financiadas con crédito interno ha aumentado en los últimos años, pero se mantiene 25 puntos porcentuales por debajo del observado en 2009”, detalla el Banco de Portugal.

Como reflejo de una mayor intensidad de la demanda de no residentes en ciertas zonas del país, el peso del crédito en las transacciones de vivienda difiere significativamente por región. En el Algarve, el porcentaje de transacciones financiadas con préstamos hipotecarios, en 2021, rondaba el 20 por ciento. En otras palabras, la mayoría de las compras de propiedades se pagaron en efectivo o con crédito de bancos extranjeros. En las Áreas Metropolitanas de Lisboa y Oporto representó alrededor del 60 por ciento y el 70 por ciento del valor de las transacciones, respectivamente, alcanzando más del 80 por ciento en el resto de regiones.