Los tipos hipotecarios subirán hasta 92 € el próximo año

"Los cargos por servicio de la deuda de los préstamos bancarios para vivienda, en su mayoría contratados a tasas de interés variables, han ido en aumento", dice el BdP en el Informe de Estabilidad Financiera de noviembre de 2022. Y los gastos de la vivienda seguirán aumentando, como dice el regulador encabezado por Mário Centeno que se espera hasta diciembre de 2023 la evolución de los tipos Euribor a 3, 6 y 12 meses, que pueden alcanzar valores del orden del 3%. Cabe señalar que el euríbor diario a 12 meses ya se acerca al 3%.

Es en base a esta evolución que el BdP estima que el valor total de las cuotas de vivienda pagadas por particulares en préstamos para vivienda pasará de unos 390 millones de euros, en junio de 2022, a 520 millones de euros, en diciembre de 2023 (+75 % ). Este valor se traduce en un préstamo de vivienda medio de 279 euros en junio de 2022 y 371 euros a finales del próximo año. Es decir, de media, las familias tendrán que pagar otros 92 euros de su hipoteca.

“Los mayores cargos por servicio de la deuda de los créditos de vivienda contribuirán al aumento de la relación promedio entre el servicio de los préstamos y los ingresos (LSTI, Loan service to income) en 4,8 puntos porcentuales (pp), hasta diciembre de 2023, hasta el 21,5 %” , concluye el regulador portugués. Y con base en la evolución de los salarios del trabajo desde la fecha de la última actualización de ingresos reportados hasta 2022 y 2023, el BdP estima que la tasa de esfuerzo para pagar el crédito de vivienda superará las líneas rojas el próximo año en varios hogares.

El riesgo de incumplimiento está aumentando

“La desaceleración económica y el aumento de la inflación, combinados con aumentos adicionales en las tasas de interés de mercado, podrían deteriorar la situación financiera de las personas, especialmente entre los más vulnerables y en un contexto de baja tasa de ahorro, aumentando su riesgo de impago”, afirma el BdP.

Esta es una de las consecuencias de la presión sobre los presupuestos familiares ejercida tanto por la suba de las tasas de interés de los préstamos para la vivienda (y los créditos al consumo) como también por la alta inflación que se siente en el país, tasa que alcanzó el 10,1% en octubre. Pero no todos los préstamos hipotecarios sufrirán las subidas de tipos de interés de la misma manera.