¿Qué significa el aumento de las tasas de interés para los ahorradores del Reino Unido?

Los sitios de noticias financieras están llenos de especulaciones durante las últimas semanas sobre la posibilidad de que aumenten las tasas de interés del banco central.

Con la Reserva Federal de EE. UU. anunciando planes para aumentar las tasas de interés en 2022 y el Comité de Política Monetaria del Banco de Inglaterra (BOE) votando 8: 1 a favor de un aumento de 15 puntos básicos antes de Navidad, los inversores podrían preguntarse qué les espera a los depósitos en el próximos meses.

¿Qué sabemos hasta ahora?

En el Reino Unido, las tasas base han estado entre el 0,1 % y el 1 % durante más de 12 años. Este período inusualmente largo de tasas muy bajas ha resultado en un mercado donde el dinero es barato para pedir prestado y los depósitos bancarios de la calle han pagado un interés tan mínimo que los ahorros se están reduciendo en términos reales debido a la creciente inflación. La tasa de inflación ha subido a un máximo de 30 años en los últimos meses, el BOE está bajo presión para aumentar aún más las tasas para mantener la inflación bajo control.

Los aumentos del costo de vida en el Reino Unido están poniendo al residente promedio bajo presión financiera a medida que los costos globales de la energía se disparan y artículos como las compras diarias, los muebles y la ropa también alimentan el aumento de la inflación.

¿Qué podría pasar en el Reino Unido la próxima semana?

Los analistas financieros esperan que las presiones inflacionarias continúen hasta el segundo trimestre de 2022, probablemente alcanzando su punto máximo en abril o mayo, y creen que el objetivo del 2% no se alcanzará hasta algún momento de 2023. Como resultado, Reuters predice que el banco central de Gran Bretaña agregará otro 0,25% a llevar la tasa de interés al 0,5% cuando se reúna a principios de febrero.

¿Qué significa eso para las finanzas personales?

Cuando las tasas de interés suben, el impacto inmediato lo sienten quienes piden dinero prestado. BOE establece la tasa base a la que prestará dinero a otras instituciones financieras y esos bancos y sociedades de crédito hipotecario deben tener en cuenta su margen, que generalmente es de 0.5-2%. Esto significa que el costo de los préstamos hipotecarios y otros créditos aumenta, generalmente a la misma tasa que aumenta la tasa base del BOE. El impacto para los prestatarios en los productos de tasa variable estándar a menudo se produce unos días después del anuncio. Para un propietario medio en el Reino Unido con una hipoteca de 140.000 libras esterlinas, el 0,15 % aumentó el pago mensual de su hipoteca en alrededor de 15 libras esterlinas. Con otro aumento probable en febrero, esto podría aumentar aún más los gastos mensuales en £ 25 adicionales.

Para los ahorradores, la imagen se invierte, pero no es raro que los bancos y las sociedades de crédito hipotecario tarden en trasladar las subidas de los tipos de interés a los titulares de sus cuentas de depósito: esta es otra forma de ganar más dinero. Desde el aumento de la tasa a mediados de diciembre, solo un puñado de bancos ha trasladado parte del aumento a los ahorradores. Esto se debe a que tienen mucho dinero barato del BOE y no tienen prisa por atraer a nuevos ahorradores. Parece probable que si en febrero se anuncia el esperado aumento de la tasa de interés del 0,25%, los ahorradores podrían ver un modesto aumento en el interés de las cuentas de depósito. Las mejores tasas se encuentran en las cuentas de ahorro regulares. Estas son cuentas en las que tiene una capacidad limitada para retirar y debe comprometerse a realizar un depósito mínimo cada mes. Las tasas suelen ser fijas para un solo año. Actualmente, el mejor producto disponible paga un 5 % de interés, por lo que con una inflación del 5,4 %, incluso esta cuenta no protege el valor en términos reales del dinero de los ahorradores. Las cuentas de ahorro más flexibles pagan entre el 0,7 y el 2 %, pero a menudo requieren un aviso para realizar retiros.

Asesoramiento de Blacktower Financial Management

Dado que es poco probable que el mercado de depósitos en el Reino Unido cambie mucho a corto plazo en 2022, existen otras opciones para los ahorradores que pueden producir rendimientos mucho mejores, haciendo que su dinero trabaje más para usted. Sin embargo, una mayor recompensa conlleva un mayor riesgo, por lo que siempre es sensato recibir asesoramiento financiero al considerar dónde colocar el dinero que tanto le costó ganar. Los fondos mutuos como Nexus Global Solutions Portfolio A generaron un crecimiento del 7,5 % en 2021 en el contexto de la pandemia mundial, lo que demuestra una vez más que existen mejores opciones de inversión que las cuentas de depósito bancario. Como siempre, los asesores profesionales calificados son los más indicados para ayudarlo a navegar por el panorama financiero cambiante y generar los mejores rendimientos de sus inversiones. Los asesores patrimoniales de Blacktower Financial Management pueden evaluar su situación y ayudarlo a identificar la mejor forma de estructurar su patrimonio para aumentarlo y preservarlo. Revisaremos regularmente su posición para asegurarnos de que alcance sus objetivos financieros ahora y en el futuro. Póngase en contacto con uno de los representantes en nuestra oficina de Lisboa hoy para su discusión gratuita y sin compromiso.

Torre Negra en Portugal

Las oficinas de Blacktower en Portugal pueden ayudarlo a administrar su patrimonio de la mejor manera posible. Para obtener más información, comuníquese con su oficina local.

Antonio Rosa es Director Asociado de Blacktower en Lisboa, Portugal.

Blacktower Financial Management ha brindado asesoramiento experto y localizado en gestión de patrimonios en Portugal durante los últimos 20 años. Podemos ayudarlo con asesoramiento especializado e independiente para asegurar su futuro financiero. Póngase en contacto con nosotros en (+351) 214 648 220 o envíenos un correo electrónico a info@blacktowerfm.com.

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