Una posible tormenta financiera en el horizonte del Reino Unido

En el último trimestre de 2021 la firma de asesoría financiera, Dunstan Thomas, continuó su trilogía de estudios generacionales centrándose en los niveles de ahorro a largo plazo y las expectativas de jubilación para aquellos que se considerarían: Millennials, Generation Xers y Baby Boomers. Algunos hechos sorprendentes surgieron del estudio de consumo de Dunstan Thomas sobre los Baby Boomers, como que las personas de entre 59 y 76 años controlarán casi el 80 por ciento de la riqueza privada del Reino Unido en 2022, es decir, billones de libras en pensiones para los Baby Boomers, junto con propiedades. y otros ahorros e inversiones. Sin embargo, el informe también señala que la mayoría de los Boomers del Reino Unido están retrasando su jubilación para ayudar a otros miembros de la familia. Como resultado, una gran mayoría de esta población tendrá más de 70 años cuando se jubile., y planean apoyar financieramente a sus hijos durante al menos cinco años después de la jubilación.

Un tema igualmente preocupante involucra el costo potencial de la crisis de atención en el Reino Unido. A pesar del aumento de los precios de las propiedades, los informes de los expertos sugieren que las personas mayores pueden perder hasta el 56 % del valor de su hogar como resultado del aumento de los costos de atención. Además, el costo de los hogares de cuidado también está aumentando, alcanzando hasta el 50% del valor promedio de la propiedad en algunas áreas del Reino Unido. Según TakingCare, una subsidiaria de Axa Health, estos factores se ven impulsados ​​por el aumento del costo de vida en el país, el aumento de los precios de la energía y la escasez de personal, y la carga la sienten principalmente los Boomers mayores y sus hijos. Por cierto, debemos tener en cuenta que los compradores por primera vez, es decir, la generación Millennial, también se ven afectados por la crisis del cuidado. Según la investigación de Savills, la mitad de los compradores de vivienda por primera vez requerirán ayuda financiera de sus padres para el pago del depósito de su casa en los próximos tres años. Sin embargo, los ingresos de jubilación se están reduciendo y los Boomers jubilados están agotando los ahorros disponibles más rápido debido al aumento de los costos de atención y vida. Como tal, la ayuda financiera que los niños pueden recibir en los años subsiguientes eventualmente disminuirá.

El apoyo financiero que los Boomers brindan a sus hijos y nietos, combinado con una mayor esperanza de vida y un mayor costo de atención, está dando como resultado un cambio en el flujo de transferencia de riqueza intergeneracional para muchas familias. Por lo tanto, la gestión preventiva del patrimonio y la planificación de la jubilación son esenciales para evitar el estrés relacionado con los costos crecientes atribuidos al envejecimiento.

En el pasado, la planificación de la jubilación y el patrimonio implicaba la creación de un fideicomiso familiar y garantizar niveles adecuados de capital desplegado entre generaciones para minimizar los impuestos en consecuencia. Hoy, con una tasa impositiva marginal más alta sobre la transferencia de riqueza y los ingresos en el Reino Unido, es hora de repensar esta estrategia de planificación financiera. En lugar de exportar el capital, es momento de exportar la familia y las futuras generaciones a países con esquemas tributarios atractivos que brinden mayor libertad financiera. En Émigré, hemos ayudado a cientos de clientes tanto en la reubicación como en otras estrategias de reubicación fiscalmente eficientes, trabajando con asesores de calidad. Nuestro papel siempre es actuar para el comprador, no para el vendedor.

por Mark Penney, consultor de Emigrado LDA