9 preguntas que debe hacerle a su asesor financiero

Entonces, repasemos una lista de preguntas que debe hacerle a cualquier asesor financiero con el que esté considerando trabajar.

1. ¿Es usted completamente imparcial o está restringido a compañías y fondos de inversión específicos?

Muchos de nuestros clientes que vienen a nosotros tienen el mismo tipo de Pólizas que son administradas por el mismo Administrador de Inversiones. Vale la pena hacer la pregunta: ¿Cómo puede una empresa y un administrador de inversiones ser la mejor opción para todos los clientes con una amplia gama de objetivos, tolerancia al riesgo y circunstancias? Si esto no le parece correcto, probablemente valga la pena revisar su situación para comprender si le han brindado un consejo imparcial adaptado a sus propias necesidades y circunstancias.

2. ¿Qué calificaciones tiene para dar asesoramiento financiero?

Muchos asesores trabajan en Portugal sin las calificaciones profesionales pertinentes. Debe pedirle a su asesor que demuestre las calificaciones que posee para asegurarse de que estén académicamente equipados para brindar asesoramiento al más alto nivel.

Los del Reino Unido pueden saber que un Chartered Financial Planner es el estándar de oro para brindar asesoramiento financiero y que una calificación de 'nivel 4' es el requisito mínimo.

3. ¿Me ha dicho todo lo que hay que saber sobre los cargos?

Este es un tema controvertido para muchas empresas en este momento. Esto se debe a una directiva de la UE que significa que debe haber total transparencia en todos los costos relacionados con las inversiones y el asesoramiento financiero. En muchos casos, hemos descubierto que nuestros clientes no estaban al tanto de los costos reales de sus inversiones, lo que resultó en insatisfacción y bajo rendimiento debido a los altísimos costos de inversión en curso.

4. ¿Cuánto durará mi dinero durante la jubilación?

¿Su asesor financiero le dice cuánto le durará su dinero durante la jubilación? Muchas personas invierten una suma de capital y la usan para hacer retiros para complementar sus otros ingresos de jubilación. Pídale a su asesor que realice una "prueba de estrés" de su cartera actual y le proporcione una simulación de cuánto tiempo durará su suma de capital antes de que se agote.

5. ¿Está funcionando bien mi fondo? ¿Los costos proporcionan valor por el dinero?

Los fondos suelen recomendarse si el gestor tiene un historial de rendimientos excelentes en relación con el mercado. Pero, ¿los gestores de fondos están haciendo bien su trabajo y está justificado el precio? Las comisiones de gestión continuas están integradas en todos los fondos y deben ser explícitas; sin embargo, los costes pueden variar enormemente (hemos visto comisiones de hasta el 2,71 % anual), cuando la media del mercado es actualmente de alrededor del 0,75 %. Revisar el rendimiento y los cargos de su inversión puede ahorrarle miles por año, o incluso cientos de miles a largo plazo.

6. ¿Qué riesgo estoy tomando?

Considere el nivel de riesgo que se está tomando con su dinero, en lugar de centrarse únicamente en las posibles recompensas. Por ejemplo, dos carteras pueden tener un rendimiento anual del 5 %, pero el fondo 1 podría perder el 50 % de su valor en cualquier momento del año, mientras que el fondo 2 solo tiene el potencial de perder el 10 %. Estas son claramente dos inversiones muy diferentes, siendo el fondo 2 la mejor opción.

7. Si posee o le recomiendan un bono de seguro de vida, ¿cuál es el costo?

Los cargos deducidos de los bonos de seguros de vida, como las cuentas compatibles portuguesas, pueden ser excesivos y, con frecuencia, erosionan los rendimientos generados por su inversión. A menudo, estos están 'empaquetados' o se pagan por separado del producto y, en ocasiones, no son claros ni transparentes, especialmente en pólizas más antiguas. Solicite un análisis por escrito del 'cargo continuo del fondo' de cada fondo, los costos del producto y los honorarios o comisiones que recibe su asesor, así como de dónde se pagan.

8. ¿Cuál es su filosofía de inversión?

Es vital que usted y su asesor estén en sintonía cuando se trata de invertir. Su estilo de inversión y el de su asesor también deben ser compatibles. Si le interesa la inversión de impacto, por ejemplo, debe preguntarle a su asesor si puede ayudarlo a crear una cartera que esté en línea con su posición ética.

9. ¿Qué estrategia de asignación de activos empleará?

Es posible que sepa que una cartera diversificada es esencial para administrar el riesgo continuo. La forma de construir una cartera diversificada es a través de la asignación de activos. Se ha demostrado que la asignación de activos es responsable de la gran mayoría de los rendimientos generados a partir de una cartera de inversiones, no del rendimiento de los fondos individuales, como mucha gente cree. Su asesor debería poder ayudarlo a construir una cartera utilizando activos como acciones (acciones), bonos, propiedades y efectivo. La proporción en que se mantienen estos activos puede variar de acuerdo con la cantidad de riesgo que desee asumir, o no, según sea el caso.

Conclusión

Asegúrese de utilizar una firma de asesoría calificada, experimentada y transparente que le informe sobre todas las tarifas y cargos a pagar, y que pueda construir una cartera adecuada para su estilo de vida y objetivos. Es importante que revise todas las inversiones existentes para asegurarse de que los costos continuos y el rendimiento de la inversión le brinden una buena relación calidad-precio.

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