Sus inversiones en EE. UU.: por qué nunca debería poseer otro fondo mutuo de EE. UU.

Para los inversionistas de EE. UU., vivir en la Edad de Oro de Fintech hace que vivir en el extranjero sea más fácil que nunca si planifica con anticipación

Cuando respondí la llamada que llegó a mi escritorio en octubre pasado, me sorprendí cuando un CPA estadounidense estaba en la otra línea:

"Hola, no me conoces, pero tengo un problema y creo que puedes ayudarme. Escuché que entiendes cómo invertir para los estadounidenses en Portugal. ¿Podemos hablar?"

Ahora, esta es una llamada sorprendente. Los contadores son muy autosuficientes y, por regla general, bastante inteligentes. Por lo tanto, a menos que se enfrenten a una pregunta inusualmente desafiante, no buscan el consejo de los CFP (Certified Financial Planner®).

¿Cual fue el problema? Es un problema de inversión que es exclusivo de los estadounidenses que viven en Europa, y el problema involucra la compra de fondos mutuos. Normalmente, esto no solo es bastante fácil, sino que millones de estadounidenses lo hacen todos los días dentro de sus cuentas de jubilación... Casi la mitad de los estadounidenses promedio contribuyen a un 401k, los fondos mutuos suelen ser la mejor manera de hacerlo. Para el estadounidense en Europa, sin embargo, esto es un no-no. Y si ignoras esto, puede haber consecuencias. Sin embargo, como muchos desafíos, hay oportunidades que se pueden encontrar si planifica con anticipación.

Algunos antecedentes:

Inversiones prohibidas para inversores estadounidenses no residentes

En 2018, el Parlamento de la UE aprobó la "Directiva de Mercados de Instrumentos Financieros". Esto da como resultado una prohibición general de la venta de instrumentos financieros estadounidenses a residentes europeos. De acuerdo con estas nuevas leyes, todas las ventas de productos de inversión a inversores minoristas también deben contar con un "documento de información clave"(KID), cuyo propósito es ayudarlos a comprender mejor el producto antes de comprarlo. Pero los fondos mutuos de EE. UU. y los ETF no los proporcionan, por lo general, por lo que no se les permite venderlos en Europa.

Obviamente, los infractores son sancionados, por lo que las empresas de inversión estadounidenses han cumplido con esto, deteniendo todas las ventas de todos estos productos. ¿A dónde vamos desde aquí? Bueno, mi contador público también está interesado en saber esto.

Introduzca: tecnología financiera

Mientras escribo esto, en el verano de 2022, estamos en la era dorada de la tecnología financiera. Piénselo... Hace 20 años, si los costos todavía eran bastante altos para comprar acciones individuales, habría gastado mucho tratando de "construir su propio fondo mutuo". (también, ¡levanten la mano si les parece divertido!). Entonces, naturalmente, habría sido inteligente elegir algunos buenos fondos mutuos y aprovechar las inversiones durante la próxima década, dos o hasta que llegara el momento de financiar su próximo gran objetivo. Hoy en día, la tecnología ha cambiado totalmente el panorama: después de unas pocas décadas de reducir gradualmente el costo de negociación, la mayoría de las grandes empresas de EE. UU. han reducido efectivamente el precio de negociación a cero.

Entonces ahora... La pregunta no es "¿podemos?" sino más bien: "Cómo podemos", y de hecho, no hay mejor momento para que mi CPA tenga una respuesta efectiva a su pregunta. La respuesta es "¡Sim, nosotras podemos!". Entonces, solo diría esto, para cualquier expatriado que esté buscando los abundantes beneficios de una nueva vida en el extranjero... ¡Planifique con anticipación, haga su tarea y convierta ese problema en una oportunidad!

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